對大多數人來說,“財富管理”還是一個陌生的話題,但隨著國民收入的不斷增加,理財將不再是高凈值人群尊享的專屬權益,財富管理也將更加大眾化。隨著大數據、云計算等互聯網技術在金融領域應用的不斷深入,投資者將不必再面對紛繁復雜的資產損益表,不必再跟蹤GDPCPIPPI的各種趨勢,不用再擔心股市、債市、期市的漲漲跌跌,甚至可以不知道基礎的經濟學知識,Pactera(以下簡稱:文思海輝)利用為銀行及金融機構提供的智能系統服務,讓財富管理變得簡單而輕松。

互聯網金融興起,財富管理方興未艾

        據最新的調研報告顯示,過去5年,中國大陸在私人金融財富國家排名中超越德國和日本,僅次于美國。到2018年,私人金融財富將從目前的22萬億美元增加至40萬億美元,增幅高達80%,國人正在大步跨進財富迅速積累的階段。

        近期,隨著互聯網金融的風起云涌,眾多互聯網巨頭紛紛跨界金融行業,各種“寶”類產品備受大眾追捧,引發了“全民理財”的熱潮。一時間,媒體爆炒、巷間熱議,支持聲、質疑聲、反對聲四起,就連一向氣定神閑的銀行大佬也對此紛紛發表言論。

        經過近一年的發展,整個中國貨幣市場基金總規模將將過萬億,與47 .9萬億元居民存款、103 .4萬億元全部人民幣存款總額相比仍然非常小,隨著利率市場化步伐的加快,收益的不斷降低,以及傳統金融機構低門檻、高利率理財產品的不斷推出,“寶”類產品的生存空間將日益減小。有專家認為,互聯網金融的橫空出世所帶來的最大價值是對全民理財的意識啟蒙。

市場競爭激烈,專業理財備受關注

        通過調研和觀察,我們可以發現,傳統投資理財行業競爭日趨激烈。體量相當的眾多競爭者、差異微小的同質化服務、追求規模產生大量產品是導致這一現象的主要原因。同時,互聯網企業的大舉入侵和對回報要求越來越高的投資者讓理財顧問們倍感壓力。但另外一項調研結果又會讓顧問們為之振奮,《2014中國大眾富裕階層財富白皮書》顯示85.5%的人表示需要財富管理機構的服務,并且隨著年齡的增長,選擇財富管理機構來打理資產的大眾富裕階層呈階梯狀增長。

        從單純存款演變到綜合理財,從只知道追求高收益發展到平衡收益風險,人們對財富管理方式和理念,正在發生翻天覆地的變化。成熟起來的投資者更加注重資產的安全性、資產配比的合理性、資產增漲的效率性,更為專業的理財機構成為他們的首選。

CRM + SmartData,智慧金融讓財富管理變得更簡單

        “以客戶為中心,以資產配置服務為核心”的戰略思維是專業理財機構有重點、有針對性地為財富管理需求人群提供定制化服務,從激烈競爭中脫穎而出的制勝法寶,也是文思海輝智慧金融系統研發的指導方針。

        客戶作為專業財富管理機構最重要資產,在競爭激烈的當下,客戶關系管理變得尤為重要。文思海輝的CRM系統作為智慧金融解決方案的重要組成部分,集合了Internet和電子商務、多媒體技術、數據倉庫和數據挖掘、專家系統和人工智能、呼叫中心等最新信息技術,凝聚了市場營銷的管理理念。產品覆蓋包括大眾零售客戶、貴賓客戶、財富管理、私人銀行、信用卡、公司客戶、中小企業、小微客戶和同業客戶等全金融領域的客戶,并可不斷延伸,增加內涵。文思海輝的CRM系統在架構上可分為CRM數據集市、ECIF、操作型CRM、分析型CRM、協作型CRM等領域,面向財富管理機構的多個部門、多個崗位和多種渠道,文思海輝也是國內首家覆蓋上述客戶細分領域和縱向架構的公司。文思海輝的CRM系統整合了個人客戶的全面信息,將數據挖掘建模的成果,通過多渠道、多波段營銷平臺,為包括營銷人員、短信電郵、呼叫中心、金融商城、廳堂移動營銷平臺、智能排隊機、柜員系統等多個渠道和界面提供營銷自動化服務。

        經過十余年的不斷革新,文思海輝在金融CRM領域以中國市場占有率第一而穩居旗艦地位,特別是在CRM的增值應用領域如財富管理和私人銀行,文思海輝案例數量已經占到了近70%。文思海輝CRM獨有的“業務咨詢+客戶化定制+流程督導”實施策略大大降低了機構管理成本,并通過提供更快速和周到的優質服務吸引和保持更多的客戶,改善了機構與客戶之間的關系。

        互聯網金融的興起不僅給傳統財富管理行業帶來挑戰,也帶來了不少啟迪。在全新的互聯網思維下,管理模式、管理工具的創新和平臺化融合帶來了更多的新業務,有效利用大數據進行信息發掘與整合,可以對客戶和產品進行更準確的定位。 作為大數據在金融行業應用的先行者,文思海輝擁有國內最大的、跨主流數據倉庫平臺的專業數據服務隊伍和國內人數最多的數據挖掘工程師隊伍;擁有規劃、治理、分析、建模、挖掘和運用等方面的核心能力;在解決方案中主導采用世界先進的Hadoop、半結構化數據庫和開放架構;經過多年的自主研發和實踐積累了大量的數據挖掘模型和經驗模型。正是基于人才、能力、技術、經驗的先天優勢,文思海輝在不斷推動大數據應用向縱深發展的過程中首先提出“Smart Data”理念——大數據基礎上的商業智能和大數據分析應用,從而幫助專業財富管理機構挖掘和提升數據應用價值,引領市場全面發現數據價值。

        財富管理機構通過文思海輝的Smart Data系統可以實現更有針對性的分類理財,如通過大數據能夠了解客戶中哪些是分析業務型的,能夠承擔什么樣風險,愿意以委托代理還是信托方式理財,就能夠根據客戶分類形成更有針對性、更有效的理財。Customer 360根據客戶的標識、聯系、興趣、收入、資產及資產變化、理財產品、采購歷史排名、貢獻度、信用度等信息建立起全方位的客戶視圖,理財顧問可以根據這個多維度信息為目標人群提供適合其口味、偏好或者資金運用規律的私人定制型理財。同時,Smart Data也為客戶和理財顧問提供了海量的產品選擇,甚至過去不能進入選擇范圍的各種非標準化產品,如PE、珠寶、文玩、收藏品等。由于Smart Data系統對每一個資產項目都可以呈現多維度、動態的信息,所以每個資產表現如何,收益如何,理財顧問看得很透徹,這樣就使理財和資產管理選擇的投資方向變得更精準,便于向客戶推薦成本低,收益高,風險小的最佳投資組合。

        從精準分析到定制服務,從自動營銷到動態管理,文思海輝的智慧金融系統貫穿了財富管理全流程,既減輕了理財顧問的工作量,又降低了金融機構的運營成本,改善客戶關系的同時,更可幫助客戶的資產在最安全、最迅速的狀態下最大化。文思海輝的CRM + Smart Data有望將成為行業標桿,促進財富管理行業的發展。