近日,經過一年多的醞釀,三家民營銀行的籌建申請已正式獲批,獲得牌照并即將對外營業,與此同時,另外兩家近期內獲批。無論是個人還是企業用戶,對更多的民營銀行試點充滿期待,市場為之振奮,被稱為中國金融業發展史上的里程碑事件。市場觀察人士樂觀認為,這是繼互聯網金融新勢力的第一波沖擊之后,又一次的“放鯰魚入池”。


        反觀多家獲批民營銀行的發起者,可謂背景各異,既有互聯網巨頭、也有民營實業企業,既有民營財團,也有IT業新銳,按照之前的分工,三家銀行各有分工,分別覆蓋個人業務、小微企業、三農經濟等,對實體經濟和個人用戶都有覆蓋。顯而易見,在新一輪的制度改革和市場化創新過程中,金融改革無疑是重頭戲,甚至有人將2014年定義為民營銀行元年。


        民營銀行設立的初衷正被凸顯出來,以打破金融壟斷、提升競爭效率和質量、發揮地緣優勢、支農支小為初衷而推出的民營銀行,或能夠更好地實現小微企業融資難和城鄉居民相應的金融權利。


        市場充滿了興奮情緒,既有對監管者加大金融改革力度的贊許,也有對市場發展前景利好的熱切盼望,同樣也有著普惠金融惠及更多群體的集體快感。市場甚至期盼,新生民營銀行能夠像互聯網金融勢力那樣“野蠻成長”。


        在文思海輝高級副總裁兼國內金融事業群BUSS服務及營銷事業部總經理況文川看來,擁有了市場準入資格之后,對于民營銀行來說,更大的壓力在于,相比成熟的大型國有銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行和農信社等金融老牌機構,新生的民營銀行要面臨如下難題:如何迅速吸收存款以擴大規模?怎樣構建較為成熟的風控體系?如何讓客戶獲得差異化的體驗和服務?怎樣找到針對市場和客戶設計產品和服務來獲得認可?如何在短期內獲得成熟經驗和更大的市場影響力?民營銀行作為新生事物,普遍存在著專業金融和IT人員、經驗缺乏、網點布局較少的局面,面臨的壓力可想而知。


        市場考驗著新生銀行的視野和能力,前海微眾銀行發起者騰訊表示,業務模式將更多采用互聯網的方式進行;首輪未獲批的阿里集團則表示,獲批之后,將建立完全意義上的網絡銀行。這讓市場充滿期待。


        文思海輝作為全球領先的咨詢和科技服務提供商,專注于金融行業多年,在提供核心銀行、柜面系統、中間業務、前置平臺、渠道整合、支付結算、CRM、客服中心、風險管理、商業智能、數據處理、監管報送等一系列基本金融解決方案以外,對于金融業未來整體發展有著深刻的洞察和方法論,并擁有包括直銷銀行、移動金融、客戶360、電商供應鏈金融、社交銀行、新一代銀行APP、大數據運用等在內的一攬子完整金融互聯網解決方案、咨詢和IT服務能力,并廣為眾多銀行所驗證,以豐富經驗成功幫助多家銀行實現了向“智慧銀行”的轉型。而在民營銀行IT建設方面,文思海輝已經開始嘗試。


        文思海輝認為,整體上看,新生的民營銀行均以差異化作為功能和競爭定位,而不是以更低的服務費用,這意味著民營銀行要想獲得優勢,除了政策的扶持外,還要苦練內功,在兼顧風控的前提下,以“輕資產、重經營”的方式獲得成長空間。無論是前海微眾銀行的“個存小貸”、“普惠金融”概念,還是溫州民商銀行的供應鏈金融,都天然具備了使用互聯網、大數據等手段來提升后發優勢的商業雛形,最適合引入金融互聯網理念和操作方法。


        國際經驗和具有互聯網基因的新生民營銀行的表態表明,如果能夠通過云計算、大數據等技術力量和方法獲得競爭優勢,民營銀行將能夠短期內獲得后發優勢,開辟出一條新的成長路徑。