顯然,相比現在,人們更加向往在未來銀行能夠享受到的服務。

        未來銀行究竟長什么樣?從客戶享受到的服務也許能夠體驗到其中的價值。未來,人們在家和出門需要用到相關金融支付結算的時候,也許不再需要銀行卡,而是手機綁定,隨時隨地享受移動互聯網帶來的便利;通過社交網絡,個人乃至企業用戶都能夠隨時和銀行產生業務需求和互動;通過大數據分析,更加適合的金融產品通過互聯網主動推送到了用戶面前,包括信托、理財、保險、基金等等。

        當下,銀行業從柜臺銀行時代的1.0到網上銀行、電子銀行時代的2.0,逐步走向“依托互聯網無處不在的3.0時代”。

        金融行業專家、文思海輝國內金融業務群商業智能業務部副總裁賈丕星表示,隨著利率市場化、金融市場深化、互聯網金融進程的加快,將引導銀行業競爭向縱深發展,即銀行進入3.0時代,這將引發了銀行經營模式的變革。而經營模式的變革,必將以領先、靈活、智慧的IT系統作為支撐。

        銀行為此做出的改變而取得的收益顯而易見,據最近多家上市銀行的半年財報顯示,為了適應互聯網金融的快速發展,紛紛加大了以深度信息化作為支撐的在產品創新、渠道融合、市場營銷、客戶服務、后天決策支撐方面的投入力度,并獲得了良好的業績成長性,分別在存款和理財等多方面實現了可觀的增長,多家銀行也以此作為新一輪成長的驅動力。

        著名金融學者、未來學家King Brett在《Bank3.0》中將新技術對銀行的沖擊分為四個階段:一是“互聯網與社交媒介”,客戶通過網銀辦理業務,銀行通過社交媒介與客戶互動;二是“屏幕和移動終端”無處不在,客戶在移動終端上辦理除現金外的業務;三是“移動錢包”興起, 紙幣逐漸消亡,將出現手機與銀行卡合一的新產品;四是實體網點面臨消亡,銀行在虛擬世界中全方位滿足客戶在任何時間、地點的金融訴求。BrettKing強調,未來銀行不再是一個地方,而是一種行為。

        賈丕星認為,通過借助大數據、移動互聯網、社交等技術手段,中國銀行界將能夠在新的時期獲得在新興市場的高速成長,未來全球增長最快的銀行將出現在包括中國在內的亞洲國家。借助IT手段,銀行能夠改變以往以產品為中心的模式,實現以客戶為中心的智能服務提供模式,一切以客戶體驗為中心,這需要銀行作出改變。

        在過去的銀行業,“以客戶為中心”往往意味著僅僅是服務水平的提升,在銀行3.0時代,這將大有不同。顧客通過手機,足不出戶就能享受到開卡、存、貸、匯、理財等服務;銀行將通過交易行為和網上瀏覽等大數據分析,結合大數據技術優勢來設計產品;以往一家銀行區別于另外一家銀行專有的渠道、規模、網點、客戶積累、甚至產品壁壘將被打破,唯一比拼的將是客戶獲取、產品設計和營銷組合以及服務能力,無論大小銀行,在互聯網面前,“世界是平的,客戶是平的,市場也是平的”。對于顧客而言,也許感受不到銀行的存在,但它卻無處不在。

        業內分析師認為,隨著今年多家民營銀行牌照的獲批,純網絡形態的銀行呼之欲出。所謂網絡銀行,即完全依賴于互聯網開展業務的銀行,沒有線下的物理網點,因而也被稱為“沒有銀行的銀行”。這將大大推動3.0時代傳統銀行如何轉型與創新的思考和布局。