近日,文思海輝風險管理方案部總經理彭澤飛出席2016金融峰會時指出:不同于既往局部、點散的風險管控,未來10年,基于大數據和人工智能的風險管理,將滲透至銀行業務的各個環節,并與數字營銷一起,成為驅動銀行未來發展的兩大引擎。

 

伴隨銀行互聯網化,釣魚網站、木馬病毒、電信詐騙等惡性事件在嚴重影響客戶資金安全的同時,也給銀行開展網絡支付、直銷理財、電商、消費信貸等創新業務帶來嚴峻的風險挑戰。

 

過去基于Basel協議、由監管驅動的信用、市場、操作風險管理體系,只能防范系統性、局部風險,并且因為紛繁、相互獨立的系統設置,使得風控響應速度慢,僅起到緊急“剎車”的作用,不僅無法滿足業務需要,甚至掣肘發展。

 

為幫助銀行業客戶有效應對挑戰,并讓風險管理創造更高的商業價值,文思海輝推出了新一代風險管理統一平臺。該平臺基于大數據和人工智能技術,整合銀行內外海量數據,利用授信、反欺詐、決策引擎等9大風控策略,通過事前風險決策模型、事中風險欺詐模型、事后風險分析模型、以及機器人智能學習,實現風險評級、動態跟蹤、實時反欺詐、風險評估、行為分析等實時、全景、動態、智能、統一運營的風險管理,具體而言:

 

實時:通過異常交易實時監控和欺詐防范,實行差異化風險定價,并及時調整風控模型,快速響應市場變化,滿足全時態業務風控需要。

全景:深耕大數據,建立風控知識圖譜及客戶360度風險視圖,偵測行內外欺詐行為及全渠道反欺詐,實現風險防控的多維度交叉,有效提高風控精度。

動態:深刻洞察客戶行為及其變化,達成風險識別與攔截的聯動,實現全流程風險協同。    

智能:利用智能機器人,辨析風控種子來源,妥善處理碎片化數據,實現智能防控。

 

“風險管理是集風險預防、風險防控、風險分析為一體的復雜性系統工程” 文思海輝銀行解決方案中心風險管理業務線總監彭澤飛表示,“文思海輝新一代風險管理統一運營平臺,通過三位一體整合信用、欺詐、操作合規風險管理,引入外部征信、完善用戶畫像,并利用大數據風險運營、智能模型等等,幫助客戶實現卓越風險管理,驅動整體發展。”