文思海輝擁有自主知識產權的互聯網金融數字銀行核心系統近日再創佳績,助力某省級農村信用社構建“以客戶體驗為中心”的新一代互聯網數字銀行服務應用系統。

 

該系統基于文思海輝自主知識產權的分布式金融PaaS平臺上構建,幫助客戶打造開放、彈性、高效、安全的互聯網數字銀行應用服務平臺,實現互聯網對接以及金融與互聯網的融合;通過采用自主可控的云計算、分布式、微服務的技術架構,統一技術開發框架,實現自動化分布式集群部署,統一日志采集與分析,實現運維監控一體化管理,實現數據與服務的全生命周期管理。

 

系統上線后,將助力該客戶的3000多個服務網點、5000余萬存貸款賬戶高效處理日均近1000萬筆交易。通過電子渠道與產品應用服務的整合與協同,該客戶將成功地從“以交易為中心”的傳統渠道服務轉變為“以客戶體驗為中心”、“主動獲客并留客”的數字化服務,打造全渠道協同、互聯互通、數據支撐、完美用戶體驗的互聯網數字銀行,重構網絡時代的核心競爭力。

 

當前,傳統銀行電子渠道系統的豎井式架構以及系統托管外包的模式,使得各渠道服務不共享、不統一,造成用戶體驗差,需求響應慢,業務創新難的困境,已不能滿足“互聯網+”時代下省級農村合作金融機構多樣化、特色化和快速創新的業務發展訴求。

 

為幫助傳統銀行業客戶有效應對挑戰,文思海輝自主研發了互聯網金融數字銀行核心系統,該系統完全符合銀監會對農村合作金融機構信息系統建設和信息科技風險管理的相關要求,并結合該客戶在IT整體架構規劃,實現了大量的技術和業務創新應用:

 

首先,系統采用基于X86體系、開放式架構,通過分布式金融PaaS平臺的分布式服務、緩存、消息、分布式數據層、批量平臺等中間件產品,實現整個系統架構的高性能、高可用、高可靠、及高擴展性;

 

其次,結合客戶實際情況,制定并發布了一套以“微服務”與核心“服務和數據治理”標準與規范,幫助實現快速迭代開發、業務快速創新與應用,充分滿足發展“互聯網+普惠金融”的訴求,提升客戶體驗的要求。

 

成功部署互聯網數字銀行應用系統后,客戶將在以下主要方面實現跨越式發展:

 

打造一體化的數字銀行基礎平臺,為未來業務快速創新與發展打下堅實基礎:通過系統建設,形成了前(前端渠道展現和獲客)、中(中臺業務協同與調度)、后(后臺產品應用與賬戶服務)一體化的數字銀行綜合服務平臺;通過提升平臺的服務能力,滿足未來業務快速發展與創新的要求;

 

電子渠道的整合與協同:實現客戶360度視圖、統一客戶行為采集與分析、產品統一發布與管理、統一安全認證體系、統一支付與收單、統一營銷與風控管理等;打通各電子渠道之間的壁壘,消除渠道信息孤島,實現“以客戶體驗為中心”全渠道協同和統一運營管理,為客戶提供一致性的體驗和服務。

 

打造分布式互聯網核心平臺:將平臺提供服務的中、后臺進行分離,后臺主要以Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶為核心和以產品裝配工廠為基礎的賬戶和產品體系,同時實現“交易與核算分離”的統一賬務會計核算系統,逐步形成基于分布式的互聯網核心業務系統,為未來傳統核心主機下移打下堅實基礎。

 

提供普惠金融服務:平臺不僅為客戶提高豐富的金融產品,還提供社交圈、社區O2O、生活繳費等增值服務,打破傳統銀行界限,搭建全民共享的金融和泛金融服務平臺,同時實現紅包、卡券、積分等營銷工具,通過精準營銷,提升互聯網獲客能力。

 

多行別多法人體系:結合客戶的特點,平臺從客戶、賬戶、產品、服務、核算等方面進行充分設計,滿足客戶多行別、多法人體系的訴求。